Simulateur retraite
Oxylium Conseils
Avis Important – À Titre Informatif
Ce simulateur est fourni à titre indicatif uniquement. Les calculs s'appuient sur les barèmes officiels 2026. Ils ne constituent pas un conseil contractuel. Consultez un conseiller Oxylium pour un bilan certifié.
Situation multi-régimes détectée. Si vous avez cotisé à plusieurs régimes (salarié puis indépendant, fonctionnaire puis salarié…), cette simulation est une estimation partielle. Chaque régime calcule sa pension séparément. Un bilan personnalisé multi-régimes est indispensable pour un résultat précis.
→ Découvrir notre Bilan Retraite dès 69 €
Glissez votre RIS ici ou cliquez pour sélectionner
PDF info-retraite.fr · CNAV · CARMF · CIPAV · MSA · IRCANTEC · SSI/RCI · Analysé localement
🔒 Traitement 100% local — aucun PDF envoyé à nos serveurs sans votre accord.
Pays en accord bilatéral avec la France : UE, Suisse, USA, Maroc, Canada, etc.
💡 Les points AGIRC-ARRCO regroupent depuis 2019 tous vos anciens points ARRCO et AGIRC en une seule valeur. La Tranche C est distincte et réservée aux rémunérations > 4 PASS.
📊 TABLEAU COMPARATIF DES 3 SCÉNARIOS
| Scénario | Âge de départ | Taux | Pension base | Pension comp. | Total brut/mois | ≈ Net/mois |
| ⚡ Âge légal | — | — | — | — | — | — |
| 🎯 Taux plein ★ | — | — | — | — | — | — |
| 📅 67 ans auto | — | — | — | — | — | — |
| Gain mensuel taux plein → âge légal | — | |||||
| Gain mensuel 67 ans → taux plein | — | |||||
🔍 DÉTAIL DU CALCUL — SCÉNARIO RECOMMANDÉ (TAUX PLEIN)
| Salaire annuel moyen (SAM) | — |
| Règle SAM | 25 meilleures années |
| Taux de liquidation | — |
| Coefficient de proratisation | — |
| Trimestres retenus / requis | — |
| Dont périodes à l'étranger | — |
| Dont service militaire | — |
| Pension de base brute | — |
| Majoration familiale (≥ 3 enfants) | — |
| Pension de base finale | — |
| Points T1 acquis | — |
| Points Tranche C | — |
| Total points projetés | — |
| Âge de liquidation | — |
| Valeur du point 2026 | — |
| Majoration familiale (+10%) | — |
| Coeff. de minoration | ✅ Supprimé 01/12/2023 |
| Pension complémentaire | — |
Ce que nous préconisons pour votre situation
📄 Téléchargez votre étude retraite personnalisée
Synthèse complète des 3 scénarios, détail du calcul, recommandations Oxylium — au format PDF, à conserver ou partager.
Affinez votre simulation avec un expert
Cette estimation est indicative. Nos conseillers Oxylium vous accompagnent pour un bilan certifié et personnalisé.
🧮 Formule officielle – Pension de base (CNAV)
Pension = SAM × Taux × (Trimestres cotisés ÷ Trimestres requis)
- SAM : Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures années, plafonné au PASS (48 060 € en 2026)
- Nouveauté 2026 pour les mères : SAM calculé sur 24 meilleures années (1 enfant) ou 23 meilleures années (2 enfants+), pour réduire les écarts de pension liés aux carrières féminines. (Régime général uniquement — CNRACL : calcul sur le dernier TIB, pas de SAM)
- Taux max : 50% — atteint avec la durée complète ou à 67 ans (taux plein automatique)
- Décote CNAV : −0,625% par trimestre manquant, max 20 trimestres → plancher 37,5%
- Surcote : +1,25% par trimestre au-delà du taux plein
- Majoration 3 enfants+ : +10% sur pension de base ET complémentaire (CNRACL : condition d'avoir élevé chaque enfant pendant 9 ans)
🏦 Les 3 tranches AGIRC-ARRCO – Salarié privé
Depuis la fusion AGIRC-ARRCO en 2019, les cotisations sont réparties sur 3 tranches. La valeur du point est identique : 1,4461 €/an en 2026.
| Tranche | Assiette | Taux salarié | Taux patronal |
|---|---|---|---|
| T1 | 0 à 1 PASS (47 100 €) | 3,15 % | 4,72 % |
| T2 | 1 à 4 PASS (188 400 €) | 8,64 % | 12,95 % |
| Tranche C | 4 à 8 PASS (376 800 €) | 8,64 % | 12,95 % |
La Tranche C ne concerne que les cadres avec un salaire > 188 400 €/an. Contribution CET non génératrice de points : 0,35% salarié / 0,22% patronal.
⚡ Départ anticipé – Carrière longue (RACL)
Départ possible avant 64 ans si début de carrière précoce :
| Âge de départ | Condition début carrière | Durée requise |
|---|---|---|
| 58 ans | Avant 16 ans (5 trim. avant 16 ans) | Durée requise + 8 trim. |
| 60 ans | Avant 18 ans (5 trim. avant 18 ans) | Durée requise + 4 trim. |
| 62 ans | Avant 20 ans (5 trim. avant 20 ans) | Durée requise |
| 63 ans | Avant 21 ans (5 trim. avant 21 ans) | Durée requise − 4 trim. |
⚠️ Seuls les trimestres cotisés comptent pour la RACL — exception : trimestres de maternité (reconnus depuis 2011). Les trimestres assimilés (chômage, maladie, invalidité…) sont exclus, sauf exception individuelle à vérifier avec la CNAV.
🔄 Retraite progressive
Permet de réduire son activité tout en percevant une fraction de sa retraite avant la liquidation définitive.
- Conditions : ≥ 60 ans, ≥ 150 trimestres, activité à temps partiel (40% à 80%)
- Fraction perçue : proportionnelle au temps non travaillé. Ex : 60% TP → 40% de la pension calculée à date
- Les droits continuent de s'accumuler → pension finale plus élevée
- Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO incluse depuis le 1er septembre 2023
💼 Cumul emploi-retraite (CER)
- CER libéralisé (taux plein atteint) : revenus illimités, nouveaux droits générés depuis sept. 2023, seconde pension possible
- CER plafonné (avant taux plein) : plafond 1,6 SMIC ou dernier salaire, pas de nouveaux droits
- Délai de carence de 6 mois pour reprendre chez le même employeur
✅ Fin du bonus-malus AGIRC-ARRCO
Le coefficient de solidarité (malus de −10% pendant 3 ans) a été définitivement supprimé le 1er décembre 2023. Vous percevez 100% de votre complémentaire sans aucune retenue.
📅 Repères clés 2026
⚡ Départ anticipé carrière longue – vérifiez vos droits
Si vous avez commencé à travailler avant 20 ans, vous pouvez partir avant 64 ans. Déposez votre dossier CNAV au moins 6 mois avant la date souhaitée. Seuls les trimestres cotisés comptent — maternité incluse depuis 2011, mais chômage, maladie et autres périodes assimilées sont exclus du compte RACL (sauf cas particuliers).
🔄 Retraite progressive – réduisez progressivement
Dès 60 ans et 150 trimestres, travaillez à 40-80% et percevez immédiatement une fraction de votre retraite. Vous continuez à accumuler des droits : votre pension finale sera plus élevée qu'un départ immédiat.
💼 Cumul emploi-retraite – nouveaux droits depuis sept. 2023
Partez à taux plein et reprenez une activité : les cotisations génèrent une seconde pension liquidable. Financièrement très avantageux pour ceux qui souhaitent continuer à travailler.
🗓 Vérifiez votre relevé de carrière
Demandez votre relevé sur lassuranceretraite.fr. Des trimestres oubliés peuvent réduire significativement votre pension et décaler votre départ.
🏦 Vérifiez vos points AGIRC-ARRCO par tranche
Votre relevé agirc-arrco.fr détaille T1, T2 et Tranche C séparément. Des erreurs sont fréquentes lors de changements d'employeur. Contrôlez chaque année.
🔢 Progression salariale et SAM : anticipez
Si votre salaire a beaucoup progressé, votre SAM (25 meilleures années) est plus faible que votre salaire actuel. C'est souvent sous-estimé. Un simulateur précis doit en tenir compte.
👩 Règle SAM 2026 pour les mères
Depuis janvier 2026, le SAM des femmes avec enfants est calculé sur 24 ans (1 enfant) ou 23 ans (2 enfants+) au lieu de 25. Une mesure favorable qui améliore leur pension de base.
👨👩👧 Trimestres & majoration pour enfants
Régime général : jusqu'à 8 trimestres par enfant. CNRACL : 4 trimestres (bonification) par enfant né avant 2004 si interruption ≥ 2 mois ; 2 trimestres assurance pour enfant né après 2004 (1 liquidable depuis sept. 2026). Dans tous les régimes : +10% pension si ≥ 3 enfants élevés (9 ans chacun pour CNRACL). Vérifiez vos droits sur votre relevé CNRACL.
✅ AGIRC-ARRCO : plus aucun malus depuis déc. 2023
Le coefficient de solidarité (−10% pendant 3 ans) est définitivement supprimé. Vous percevez 100% de vos points dès votre départ.
🤝 Bilan retraite personnalisé offert
Nos conseillers Oxylium analysent votre dossier complet. Premier entretien offert, sans engagement.
Accompagner
Nous accompagnons tous nos clients dans leurs démarches administratives et avons un vrai rôle en tant que mandataire auprès des organismes.
Conseiller
Notre rôle est aussi de conseiller nos clients, nous apportons une réelle écoute. Notre expérience nous permet de guider le client à prendre les meilleures décisions.
Soulager
Oxylium Conseils s'engage à vous débarrasser de la charge administrative qui fait partie de votre quotidien. Un réel soulagement qui vous permettra de disposer de plus de temps pour vous.