Vos trimestres enfants comptent enfin pour partir plus tôt à la retraite
À compter du 1er septembre 2026, la LFSS 2026 permet d'intégrer les trimestres de maternité, d'adoption et d'éducation dans le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue. Une avancée majeure pour les femmes ayant commencé à travailler tôt.
Par Amelyn Nagéra · Consultante retraite · Oxylium Conseils
en vigueur de la réforme
pris en compte pour le RACL
reste gelé jusqu'à cette date
Vous avez commencé à travailler à 17 ans. Vous avez eu deux enfants, pris des congés maternité, peut-être ralenti quelques années. Et quand vous regardez votre relevé de carrière, vous voyez des trimestres enfants qui ne servent à rien pour votre retraite anticipée. Jusqu'à maintenant.
La LFSS 2026 change les règles. Pour la première fois, les trimestres accordés pour la naissance, l'adoption ou l'éducation d'un enfant pourront être pris en compte dans le dispositif de Retraite Anticipée pour Carrière Longue (RACL). Une réforme attendue depuis des années par des milliers de femmes.
Rappel : qu'est-ce que la retraite anticipée pour carrière longue ?
Le dispositif RACL permet de partir à la retraite avant l'âge légal — fixé à 64 ans depuis 2023 et gelé jusqu'en 2028 par la LFSS 2026 — à condition d'avoir commencé à travailler très tôt et d'avoir validé un nombre suffisant de trimestres.
| Âge de début de carrière | Âge de départ anticipé possible |
|---|---|
| Avant 16 ans | 58 ans |
| Avant 18 ans | 60 ans |
| Avant 20 ans | 60 ans |
| Avant 21 ans | 62 à 63 ans |
Pour bénéficier du RACL, il faut à la fois avoir commencé à travailler avant un certain âge ET avoir validé un nombre suffisant de trimestres cotisés en fin de carrière. Ces deux conditions doivent être remplies simultanément.
Ce que change la LFSS 2026 : les trimestres enfants entrent en jeu
Jusqu'à présent, les trimestres de majoration pour enfants (MDA) étaient exclus du décompte des trimestres cotisés requis pour le RACL. Autrement dit, une mère ayant eu deux enfants et bénéficiant de 16 trimestres MDA ne pouvait pas les utiliser pour valider les conditions du dispositif.
À compter du 1er septembre 2026, cette règle change. Les trimestres MDA pourront désormais être intégrés dans le calcul, sous certaines conditions.
- Trimestres MDA non pris en compte
- Seuls les trimestres cotisés comptent
- Pénalisation des mères ayant ralenti
- Même carrière longue = droits moindres
- Injustice pour les femmes à carrière hachée
- Trimestres MDA pris en compte
- Maternité, adoption, éducation valorisés
- Conditions de départ plus accessibles
- Départ anticipé possible plus tôt
- Reconnaissance du rôle parental dans la carrière
Quels trimestres enfants sont concernés ?
| Type de trimestre | Pris en compte ? | Maximum |
|---|---|---|
| Trimestres de maternité | ✓ Oui | 2 trimestres maximum par enfant pris en compte pour le RACL |
| Trimestres d'adoption | ✓ Oui | Intégrés dans la limite de 2 trimestres maximum |
| Trimestres d'éducation (MDA) | ✓ Oui | Intégrés dans la limite de 2 trimestres maximum |
| Trimestres de congé parental | Sous conditions | Dans la limite des droits ouverts |
| Trimestres rachetés (études) | Non concernés | Toujours exclus du dispositif RACL |
Depuis 2010, les trimestres d'éducation peuvent être partagés entre le père et la mère. Si le père a bénéficié d'une partie de ces trimestres, seule la part attribuée à la mère sera prise en compte pour son RACL. Vérifiez la répartition sur votre relevé de carrière.
Qui est concernée en priorité ?
Cette réforme bénéficie principalement aux femmes ayant commencé à travailler tôt — avant 18 ou 20 ans — et ayant ensuite eu des enfants. Ce sont souvent des profils de femmes issues de milieux ouvriers ou agricoles, ayant intégré le marché du travail dès la fin de leur scolarité obligatoire.
Nathalie a commencé à travailler à 17 ans. Elle a eu deux enfants et bénéficie de trimestres MDA. Avant la réforme, ces trimestres ne comptaient pas pour le RACL.
Avec la LFSS 2026, ces trimestres peuvent désormais être intégrés dans son décompte.
Marie a commencé à travailler à 19 ans. Avec ses 3 enfants, elle dispose de trimestres MDA. Avant la réforme, elle ne remplissait pas les conditions de trimestres cotisés pour le RACL.
Points de vigilance avant d'anticiper votre départ
Les trimestres MDA sont parfois absents ou mal reportés sur le relevé de carrière, surtout pour les enfants nés avant 2010. Avant de compter sur eux pour votre RACL, vérifiez qu'ils figurent correctement sur info-retraite.fr. Une erreur non corrigée peut retarder votre départ de plusieurs mois.
La LFSS 2026 facilite la condition de durée de cotisation. Mais la condition d'âge de début de carrière reste obligatoire : il faut toujours avoir validé des trimestres avant 16, 18, 20 ou 21 ans selon le palier visé. Ce point ne change pas.
Les nouvelles règles s'appliquent aux pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026. Si vous envisagez un départ proche, il peut être stratégique de décaler légèrement la date pour bénéficier de ce dispositif.
La loi acte le principe de la prise en compte des trimestres enfants pour le RACL, dans la limite de 2 trimestres maximum. Mais les conditions exactes d'application doivent encore être précisées par décret. Il est donc conseillé de ne pas anticiper un départ uniquement sur la base de ces 2 trimestres avant la publication du décret.
« Pour la première fois, la maternité et l'éducation des enfants sont reconnues comme ce qu'elles sont vraiment : un investissement de vie entier, qui mérite d'être valorisé dans le calcul de la retraite. »
Amelyn Nagéra · Oxylium ConseilsÊtes-vous concernée par cette nouvelle règle ?
La réponse dépend de votre date de début de carrière, du nombre de trimestres enfants sur votre relevé, et de votre situation actuelle. Dans le Pack Bilan'Zen Basic, je vérifie avec vous :
- Vos trimestres MDA et leur bonne inscription sur votre relevé
- Votre éligibilité au RACL avec les nouvelles règles LFSS 2026
- Votre date de départ optimale selon les nouveaux critères
- Les actions à mener avant le 1er septembre 2026
« Cette réforme, je l'attendais. Trop de femmes voyaient leurs années de maternité disparaître des radars au moment de calculer leur retraite anticipée. Maintenant, ces années comptent enfin. »